子供の教育資金を貯めるために、
学資保険を検討する方は多いですが
実は学資保険以外にも子供のために効果的な積立方法があります。
学資保険にはメリットもありますが、
柔軟性やリターンを考えると、
別の方法を選ぶのも一つの手です。
今回は、学資保険以外の積立方法をお伝えできたらと思います。
学資保険のデメリットとは？
途中解約すると元本割れのリスクがある
学資保険は一定期間積み立てることで満期時に給付金を受け取れますが、
途中で解約すると大きな損失になる可能性があります。
インフレに弱い
学資保険の返戻率は100〜110％程度が一般的ですが、
インフレによって実質価値が目減りする可能性があります。
保険料の負担が大きい
月々の保険料が高額になることが多く、
家計の負担になることもあります。
学資保険以外の積立方法
① つみたてNISA（長期の資産形成向け）
つみたてNISAは、年間40万円までの投資額が非課税となる制度です。
メリット
運用益が非課税
インデックス投資で長期的に資産を増やせる
途中で引き出せるため柔軟性が高い
デメリット
元本割れのリスクがある
損益通算や繰越控除ができない
投資できる商品が限られる
おすすめの使い方
子供が大学進学する18年後を目安にコツコツ積み立てる
米国株や全世界株の低コスト投資信託を選ぶ
② ジュニアNISA（2023年に新規口座開設終了）
2023年に制度は終了しましたが、既存の口座では18歳まで運用できます。
メリット
運用益が非課税
長期運用向き
デメリット
元本割れのリスクがある
18歳になるまで原則引き出せない
③ iDeCo（親が老後資金と併用）
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金向けですが、
親が利用して節税しつつ資産を増やし、
その一部を子供の教育資金に回す方法もあります。
メリット
掛金が全額所得控除
運用益も非課税
デメリット
60歳まで引き出せない
教育資金には直接利用できない
④ 特定口座での投資信託積立
学資保険の代わりに、親が特定口座で投資信託を積み立てる方法もあります。
メリット
自由に引き出せる
高いリターンが期待できる
デメリット
運用益に税金がかかる（20.315％）
市場リスクがある
⑤ 預金・定期預金
安全に貯めるなら、銀行の預金や定期預金を活用する方法もあります。
メリット
元本保証がある
いつでも引き出せる
デメリット
金利が低く、ほとんど増えない
インフレで実質価値が下がる可能性がある
⑥ 個人向け国債（10年満期）
低リスクで資産を守りながら増やしたい場合は、個人向け国債も選択肢の一つです。
メリット
低リスクで安定した運用
元本保証
デメリット
大きなリターンは期待できない
⑦ 海外投資（ETF・ファンド・債券）
海外の金融商品を活用して積立することも一つの選択肢です。
メリット
高い成長が期待できる市場に投資可能
為替リスクを考慮しながら資産を分散できる
米国ETFなどは低コストで長期運用に適している
デメリット
為替リスクがある
海外口座開設や税制の知識が必要
どの方法を選ぶべき？
目的やリスク許容度に応じて適切な方法を選びましょう。
| 方法 | リターン | リスク | 流動性 | 非課税メリット |
|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 高い | あり | いつでも引き出せる | あり |
| ジュニアNISA | 高い | あり | 18歳まで引き出せない | あり |
| iDeCo | 高い | あり | 60歳まで引き出せない | あり |
| 特定口座の投資 | 高い | あり | いつでも引き出せる | なし |
| 定期預金 | 低い | なし | いつでも引き出せる | なし |
| 国債 | 低い | なし | 満期まで拘束される | なし |
| 海外投資 | 高い | あり | 制度による | なし |
学資保険以外にも選択肢を
学資保険以外にも、子供の教育資金を準備する方法は多くあります。
高リターンを狙うなら
つみたてNISAやジュニアNISA、海外投資
安定的に貯めるなら
定期預金や個人向け国債
柔軟に管理したいなら
特定口座での投資信託
子供の将来のために、自分のライフスタイルや
リスク許容度に合わせた最適な方法を選びましょう。
学資保険をすることが安心なんて考えていませんか？
本当に子供のことを考えるなら
将来性を考え柔軟に対応することが良いかと思います。
是非一度見直ししてみてはいかがでしょうか？
お問い合わせは、お早めに。
